臺灣首檔平衡型ETF！00980T凱基美國Top股債平衡ETF分析，與iShares AOA/AOR/AOM比較

 台灣終於要推出平衡型 ETF 了！！

凱基美國 Top 股債平衡 ETF 基金(00980T)，明天開始幕集。

很高興台灣ETF 發展，終於有股債平衡型商品，

這類的商品，很適合認同資產配置/再平衡的投資理念，但又希望有人幫忙執行。

國外很久以前就有類似的產品了，像 iShares的 AOA/AOR/AOM 系列，

放在一起比較，如下：

凱基00980T (股債比 70:30),expense ratio:(經理費0.8%+保管費0.18%), 年化報酬：??

iShares AOA (股債比 80:20),expense ratio:0.15%,年化報酬：9.75%

iShares AOR (股債比 60:40),expense ratio:0.15%,年化報酬：7.85%

iShares AOM (股債比 40:60),expense ratio:0.15%,年化報酬：5.98%

這類平衡型 ETF 的優點當然就是很省事，自動股債平衡，省下自行操作時間，但相對的，缺點就是，無法自行賣掉債券，自由度比較低，而且台灣發行的版本，費用比國外貴 6~7倍。

 

退休生活點滴與未來展望：從痔瘡手術到考取證照

退休滿一年了，盤點一下過去一年作的事：

1. 雷射消融手術：解決了長期痔瘡所造成的生活上的不便
2. 玩遊戲大作：過去上班時，一直沒辦法好好玩的遊戲，玩了一輪
3. 籌備並帶家人到日本自由行 9天
4. 到學校圖書館當志工
5. 成立 FB 「老陳看財經」粉絲頁：目前追蹤人數 203人
6. 於 Youtube 上傳第一支影片
7. 日本黑部立山看雪牆：利用台南全運會，小孩有近一周的放假，和全家一起去看雪牆
8. 考取普通證券營業員證照

未來努力的方向

1. 減重計劃的落實
2. 考取期貨/高等營業員/投信投顧/證券分析師 證照

0050股息避稅術：預測股息金額及張數，避免健保補充費

#老陳看財經

 今天(2025/2/20) 是 0050 的股息發放日，如果大家跟我一樣很不喜歡股息被扣到 2.11% 的健保補充費，以下的方式，可以達到預警的作用。

以這次 0050 除息日是 2025/1/17 為例：

(1) 2024/12/31 評價日：可得知 2025 每股除息 $2.7

(2) 2025/1/15 元大公告配息組成：可得知這 $2.7 當中只有 34%是股息，其他是資本利得(不扣稅)。

透過上述的方式，可以在 1/15 號的時候，先行算出，每「張」配 2700 中， 只有 $918 元是會被扣到健保補充費。所以，計算出持有 21.786張以上，需納入所得計算的股利才會超過 2萬元，才會被扣到稅。

2024年退休：老黑嫂一句話，讓我勇敢離開職場

#老陳看財經

  2024年，正值我在離職上很低潮的時候，記得當時在節目上，看到老黑被訪，提到老黑嫂的一句話：「不想幹，不要幹，大不了老娘養你」。我很羨慕老黑嫂這麼挺他(老黑)，而我也很大膽地把節目畫面傳給我太太看 (心裡的 os 是真心希望我太太也可以跟我這麼講)。後來還真的應驗了，我就在 2024年中離開職場，現在真的就起退休生活了。

     回想剛退休，時間開始變得很多，雖不用上班，但沒有睡到自然醒的問題，因為一早就要分別接送兩位千金跟太座上課、上班去。然後開始洗衣服，晾衣服，整理家裡等例行家務，待他們下課/下班，再逐一接送回家，然後是收衣服，摺衣服，最後用完晚餐，就是來洗碗跟倒垃圾，基本上是每天的例行公事。

     除了這些例如家事，當中還是花了一些時間，玩了一輸遊戲(圓了從小到大的夢想)、追了很多劇、看了很多電影，並且也規劃了日本自遊行的行程，帶家人去日本11天的自助旅行。

     後來漸漸開始覺得生活失去重心，覺得這樣不行，終究還是要找其他事情來作，就開始找圖書志工，填補一下時間上的空檔。目前還在持續增加活動中。

     另外，要是說到退休的好處，除了整天的時間都可以自行安排之外，因為不用在工作上受那些鳥氣，回到家就不會對小孩動怒(遷怒)，親子關係直接大大提升。也多出時間陪伴家人、小孩，尤其是寒暑假，可以在非假日，帶他們到農場餵餵小動物，到海邊堆城堡、玩沙子，放風箏，也可以時常到平常日到圖書館借書給他們看，說真的，還真沒後悔過提早退休。雖然沒有了工作的固定收入，不過卻大大增加親子關係，說真的，並不後悔。如果再讓我選一次，我還是會選擇提早退休，因為錢再怎麼賺，都會嫌不夠用，而小孩子的成長，一生就這麼一次，如果缺席了，可就後悔莫及了。

44歲科技老鳥提早退休！年支出120萬的資產配置與理財策略大公開

【44歲科技老鳥提早退休！年支出120萬的資產配置與理財策略大公開】

小弟在2024年5月從科技業離職，離職的時候在科技業同公司待了18年半，44歲

算算日子也快9個月了。

【目標：年支出120萬】

在離職前幾年，就不斷地在尋找，怎麼樣提領策略，可以支撐一年120萬的支出

1.      國內高股息ETF→雖然股息入帳，有一個安心感，但也有可能發不出股息，且投資就是要看總報酬

2.      GOF、CEF、美國市政府債→一樣有可能配息會降低問題

3.      用資產配置搭4% rule  → 要準備3000萬，而且大家都只能拿回測用蒙地卡羅模擬，說理論可行，但周遭沒有人用過。況且當時發明者 William Bengen，退休提領是抓30年，我現在提早退休，年限肯定要再抓長一點。

最後，我還是選擇離開職場，來當看傳說中的FIRE族，

 【投資組合】

我的資產配置是

(VWRA.CSPX.AVUV. 0050.006208.台積電) 70%

(TLT+IEF) 10%

現金 20% 

在投資理財打滾了18年，領悟到了最重要的3件事就是：低費用的指數化投資、長期持有、不要在股災賣股票，希望大家都可以盡快達到財富自由。

歡迎來到我的 FB：https://www.facebook.com/profile.php?id=61555553560016