臺灣首檔平衡型ETF！00980T凱基美國Top股債平衡ETF分析，與iShares AOA/AOR/AOM比較

 台灣終於要推出平衡型 ETF 了！！

凱基美國 Top 股債平衡 ETF 基金(00980T)，明天開始幕集。

很高興台灣ETF 發展，終於有股債平衡型商品，

這類的商品，很適合認同資產配置/再平衡的投資理念，但又希望有人幫忙執行。

國外很久以前就有類似的產品了，像 iShares的 AOA/AOR/AOM 系列，

放在一起比較，如下：

凱基00980T (股債比 70:30),expense ratio:(經理費0.8%+保管費0.18%), 年化報酬：??

iShares AOA (股債比 80:20),expense ratio:0.15%,年化報酬：9.75%

iShares AOR (股債比 60:40),expense ratio:0.15%,年化報酬：7.85%

iShares AOM (股債比 40:60),expense ratio:0.15%,年化報酬：5.98%

這類平衡型 ETF 的優點當然就是很省事，自動股債平衡，省下自行操作時間，但相對的，缺點就是，無法自行賣掉債券，自由度比較低，而且台灣發行的版本，費用比國外貴 6~7倍。

 

退休生活點滴與未來展望：從痔瘡手術到考取證照

退休滿一年了，盤點一下過去一年作的事：

1. 雷射消融手術：解決了長期痔瘡所造成的生活上的不便
2. 玩遊戲大作：過去上班時，一直沒辦法好好玩的遊戲，玩了一輪
3. 籌備並帶家人到日本自由行 9天
4. 到學校圖書館當志工
5. 成立 FB 「老陳看財經」粉絲頁：目前追蹤人數 203人
6. 於 Youtube 上傳第一支影片
7. 日本黑部立山看雪牆：利用台南全運會，小孩有近一周的放假，和全家一起去看雪牆
8. 考取普通證券營業員證照

未來努力的方向

1. 減重計劃的落實
2. 考取期貨/高等營業員/投信投顧/證券分析師 證照

0050股息避稅術：預測股息金額及張數，避免健保補充費

#老陳看財經

 今天(2025/2/20) 是 0050 的股息發放日，如果大家跟我一樣很不喜歡股息被扣到 2.11% 的健保補充費，以下的方式，可以達到預警的作用。

以這次 0050 除息日是 2025/1/17 為例：

(1) 2024/12/31 評價日：可得知 2025 每股除息 $2.7

(2) 2025/1/15 元大公告配息組成：可得知這 $2.7 當中只有 34%是股息，其他是資本利得(不扣稅)。

透過上述的方式，可以在 1/15 號的時候，先行算出，每「張」配 2700 中， 只有 $918 元是會被扣到健保補充費。所以，計算出持有 21.786張以上，需納入所得計算的股利才會超過 2萬元，才會被扣到稅。